BAV - häufig gestellte Fragen

Sie sparen mit einem erheblichen Rabatt durch nichtgezahlte Steuern u. Sozialabgaben – durchschnittlich  50 % des Beitrags. Ihr Arbeitgeber beteiligt sich darüber hinaus  zusätzlich. Sie sind  sehr flexibel und haben jederzeit die Möglichkeit  Veränderungen vorzunehmen. Sie haben einen Langlebigkeitsairbag eingebaut. Keine alternative Anlageform bietet die gleichen Vorteile gleichzeitig.

Lohnt sich Entgeltumwandlung auch noch für Ältere ?

Auch ältere Arbeitnehmer können noch durch die Steuern- u. Sozialabgabenersparnis über einen kurzen Zeitraum eine in der Regel höhere Rendite erzielen, als Sie dies mit sonstigen Sparanstrengungen aus Ihrem Nettoeinkommen könnten. 

Versorgungsvertrag sieht grundsätzlich vor, dass Versorgungsleistungen als Renten gewährt werden. Dies ist auch richtig, weil nur Rentenleistungen den Lebensstandard im Alter dauerhaft sichern können. (Langlebigkeitsrisiko) Daneben ist jedoch die Wahl einer Kapitalzahlung möglich. Über die im Fall einer Kapitalauszahlung geltenden steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Regelungen sollte man sich jedoch umfassend informieren, bevor man sich für eine Kapitalauszahlung entscheidet.

Sind staatlich geförderte Riester oder Rürupverträge nicht genauso gut ?

Sie geben hier deutlich mehr Nettogeld aus, um auf vergleichbare Rentenzahlungen zu kommen ( keine Sozialabgabenersparnis – kein Arbeitgeberzuschuss ) Sie haben kein Kapitalwahlrecht – es gibt nur eine lebenslange Rente. Die Rente ist nur auf den Ehepartner in der Erbfolge übertagbar – das schränkt die Übertragbarkeit der Rentenzahlung merklich ein. Ausnahmen bestätigen die Regel - siehe hier (Link zu Warum BAV unterer Teil Riester)

Was passiert, wenn ich mir die Entgeltumwandlung nicht mehr leisten kann?

Es besteht die Möglichkeit, die Beitragszahlung im Einvernehmen mit Ihrem Arbeitgeber einzustellen. Jedoch werden sich Ihre Leistungen dadurch reduzieren, und es können ggf. Zusatzversicherungen (z. B.Berufsunfähigkeitsversorgung) entfallen.

Welche Möglichkeiten bestehen für mich bei langer Krankheit oder Elternzeit?

Sie können sich den Versicherungsschutz in voller Höhe erhalten, indem Sie die Beiträge aus privaten Mitteln weiterzahlen. Sie haben aber auch die Option, die Beitragszahlung für diesen Zeitraum einzustellen (bei Verringerung der Leistungen) und den Vertrag danach unter bestimmten Voraussetzungen wieder aufleben zu lassen.

Was passiert, wenn ich aus der Firma ausscheide?

Als versicherte Person haben Sie von Beginn an unwiderruflichen Anspruch auf die versicherten Leistungen. Auch bei Ausscheiden bleiben Ihnen die Versorgungsansprüche gemäß der vereinbarten Versorgungszusage erhalten. Sie haben die Möglichkeit, den Vertrag privat (beitragsfrei oder beitragspflichtig) weiterzuführen.

Wer kann Leistungen im Todesfall erhalten?

Sofern bei Ihrem Tod Leistungen fällig werden, sind in nachfolgender Reihe widerruflich begünstigt:

• Ihr Ehegatte bzw. Ihr Lebenspartner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft

• falls dieser nicht vorhanden ist, Ihre kinder- geldberechtigten Kinder, ggf. bis zu einem bestimmten Höchstalter

• falls Sie auch keine kindergeldberechtigten Kinder haben, Ihr namentlich benannter Lebensgefährte bzw. Lebenspartner einer nicht eingetragenen Lebenspartnerschaft (eheähnliche Lebensgemeinschaft)

• falls keine der vorstehend genannten Angehörigen vorhanden sind und eine Leistung als Sterbegeld gezahlt wird, die der Direktversicherung von Ihrem Arbeitgeber mit Ihrem Einvernehmen benannten Berechtigten, ansonsten Ihre Erben.

Kann ich meine Versorgung bei einem Arbeitgeberwechsel zum neuen Arbeitgeber mitnehmen?

Sie haben einen Rechtsanspruch auf Übertragung Ihrer Versorgung auf den Versorgungsträger Ihres neuen Arbeitgebers. Des Weiteren besteht die Möglichkeit im Einvernehmen mit Ihrem alten und neuen Arbeitgeber den vorhandenen Vertrag beim neuen Arbeitgeber fortzuführen.

Welche Konsequenz hat eine Insolvenz meines Unternehmens, wenn ich dann ausscheide?

Ihre Versorgung bleibt unberührt. Über das unwiderrufliche Bezugsrecht wird Ihre Versorgung der Insolvenzmasse entzogen. Sie können den Vertrag somit fortführen.

Muss ich bis zum vertraglich vereinbarten Endalter bezahlen, oder kann ich die verminderte Leistung früher in Anspruch nehmen?

Sie können nach Vollendung des 62. Lebensjahres Ihre Betriebsrente auch vorzeitig mit allerdings geringen Leistungen abrufen.

Was passiert mit meiner Versorgung, wenn ich arbeitslos werde?

Ihre Versorgungsansprüche aus der Direktversicherung bleiben Ihnen gemäß Versorgungszusage erhalten. Unverfallbare Anwartschaften aus der betrieblichen Altersversorgung werden grundsätzlich nicht auf das Arbeitslosengeld II (Hartz IV) angerechnet.

Sind die Leistungen aus der Direktversicherung beitragspflichtig in der Krankenversicherung der Rentner?

Sofern Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sind, haben Sie aus Versorgungsbezügen Beiträge in die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung zu leisten - für freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte gilt grundsätzlich dasselbe. Die BAV-Rente wirkt sich auf den Beitrag von privat versicherten Rentnern nicht aus.

Muß ich im Alter auf die betriebliche Altersversorgung Steuern zahlen ?

Ein klares – ja ! Genauso wie Ihre gesetzliche Rente, ist auch die betriebliche Altersversorgung im Alter einer Besteuerung unterworfen. Aber auch nach Abzug von Steuern und gegebenenfalls Krankenkassenbeiträge ist diese Form der Altersversorgung in sehr vielen Fällen mit Abstand die erste Wahl – speziell dann wenn sich Ihr Arbeitgeber mit einem Zuschuss daran beteiligt.

Details zum Vergleich der Anlageformen – BAV – Riester oder private Anlage finden Sie im Merkblatt Rentabilitätsvergleich.

Warum ist es für Arbeitnehmer wirtschaftlich interessant über den Arbeitgeber seine Altersversorgung auszubauen ?

Wenn wir uns das erste Mal mit etwas beschäftigen ergeben sich viele Fragen. Eine neue Situation ist eben nunmal neu. Damit Sie auf die wichtigsten Fragen sofort eine Antwort bekommen schauen Sie bitte hier……